資産運用

資産運用の相談で失敗しないために。プロのアドバイスを無料で受けられる「マネイロ」を解説!

※この記事にはプロモーションが含まれています

「資産運用を始めたいけどどこから始めていいのか分からない」「相談先が分からない」とお悩みではありませんか?

この記事では、資産運用の必要性から資産運用の選択肢、相談先の選び方について解説し、おすすめの相談先「マネイロ」についても詳しくご紹介します。
この記事を読めば、自分に最適な資産運用の相談先を見つけ、安心して資産運用をスタートするためのヒントが得られるでしょう。

貯蓄だけで老後に備えるのは無理かも…

老後2,000万円問題

億ふく
億ふく

老後に年金+2,000万円が必要って本当なの!?

ふくろう
ふくろう

うん…最近はしれっと3,000万円とか5,000万円とか上がってる話題も多いよね泣

老後2,000万円問題」は有名ですね。
老後生活に必要とされる資金のうち、年金に加えて必要な金額です。余裕のある生活をしたり、介護施設で暮らす費用を考えると、不足額はもっともっと高くなります。

例えば、30歳から65歳まで35年間、毎月5万円を貯蓄すると…
これで貯まる金額が2,100万円(5万円×12か月×35年)です。

これでもギリギリ2,000万円を貯めることができますが、30歳~65歳まで毎月5万円を貯金するのは普通は大変なことですし、余裕のある老後を過ごすには全然足りません。

毎月の給料から貯蓄、貯蓄、貯蓄。さらにそれを増やさないと。
自分・家族に加えて、お金に働いてもらう。正しく資産運用を学べば、将来の備えを盤石なものにすることができます。

日本はゼロ金利終了で「金利のある世界」に

ふくろう
ふくろう

インフレも無視できなくなっています。

インフレとは、物価が継続的に上昇する現象で、お金の価値が減少することを意味します。
例えば、今日の1万円で買える商品が、10年後には同じ1万円では買えなくなるということです。

長らくに日本はデフレでしたが、ここ最近になってゼロ金利が終了し、金利がある世界(正常化)になりました。ここから日本はゆるやかなインフレになると考えられます。
日本のインフレ目標は2%です。これが実現すると、現金で持っていても毎年2%ずつ価値が減っていくということです(実際には預金金利も上昇します)。

インフレ対策としては、インフレに強い資産への投資が有効です。
例えば、株式や不動産はインフレに対する耐性が強く、長期的に資産価値を維持または増加させることが期待できます。

資産運用にはどのような手段があるか

一口に資産運用と言っても、投資対象は様々です。
普通預金に預金しかしていない人も「預貯金」という投資を選択しているのであり、もっと言うと日本円だけで持っているということは、「(外貨でなく)日本円に投資している」ことと同義です。

老後資金やライフイベントに備えた資産運用・投資の選択肢には、主に以下のようなものがあります。

  • 投資信託
  • 株式投資
  • 債券投資
  • 外貨預金・FX(FXは極低レバレッジに限る)
  • 不動産投資
  • コモディティ(商品先物)

この中で、私が「真の投資」と考えているものは投資信託(特に株式型)、株式投資、債券投資、不動産投資です。

例えば株は、安く買って高く売るという値動きによる利益を狙うイメージがあるかもしれません。

しかし、株式投資の本質は「株を保有し会社の一部を保有すること」です。会社が稼いだ利益は株主に分配されます。
株を買って保有し続けることにより、会社が稼いだ利益の一部は配当として株主に分配され、残った利益は会社の成長投資や内部留保(会社の貯金)に回され、株価上昇の原動力になります。
このように、株は「株を持っているだけで、会社が頑張って稼いだお金を運んでくれる」という投資です。

不動産投資は、もっと分かりやすいです。
マンションや戸建を買って賃貸に出しましょう。すると、借りている人が給料の中から、毎月大家に家賃を払ってくれます。不動産を買ってしまえば、賃借人が頑張って稼いだお金を運んでくれます

債券投資も同様です。債券投資は、発行体にお金を貸すということです。
国債(国が発行する債券)や社債(会社が発行する債券)を買えば、自分は何もしなくても、頑張って利息を払ってくれます

資産運用・投資の勉強法

億ふく
億ふく

でも投資の勉強って大変だよね。

ふくろう
ふくろう

本気でやると大変…でも長期積立などのコツコツ運用なら、難しくないよ。

資産運用・投資の勉強を本気でしようと思うと大変です。

例えば、

  • 株で1年で100万円を300万円に増やしたい!(←ほぼ無理)
  • 株で年利30%を毎年達成したい!(←相当な勉強と時間が必要。相場全体の下落があるので毎年はほぼ不可能)
  • マンションを何棟も持っている大家になりたい!(←仕事でやる覚悟が必要)

という感じです。

でも、「老後資金のためにコツコツ増やしたい」「世界株式の平均程度のリターンが得られればよい」というのであれば、最低限の勉強は必要ですが、誰でも実践することができます。
例えば、過去の経験からは、全世界株式を保有し続ければ年平均5%のリターンを獲得できるとされています。

資産運用・投資の勉強をしようと思うなら、まずは本で学ぶのが一般的です。
ネットで調べても知識が飛び飛びになってしまうので、投資未経験・初心者の方はまずは良書に出会い、一冊読んでみましょう。

投資未経験・初心者の方に最良と思える一冊はこの本です。
投資未経験者の主人公とプロの会話形式になっており、投資の本質がよく解説されています。読みやすく一気読みできるかと。

これを含めて本を数冊読んでも、自分や家族の人生に最適な資産運用・投資法を見つけるのは、簡単なことではありません。

本を読めば読むほど、「なるほど全世界株式の投資信託がいいのか」「こっちの本では日本株がいいって書いてある」「これからは金の時代ってほんと?」「不動産にも興味が出てきた」「保険の見直しもしておかないと…」など、情報が多すぎて自分に合った方法を選べなくなります。

本に書いてある内容はどの本も概ね正しい内容なのですが、それが自分に合った方法なのか、どの本の方法を実践すれば安心できるのかの判断が難しいです。

最適な資産運用・投資プランは、各人の生活スタイルやライフプランによって変わってきます
一人暮らしなのか、夫婦二人なのか、子供がいるのか(何人か)、両親との関係、自宅は持ち家か賃貸か、ローンはどれくらい残っているのか、世帯年収はどうなのか、子供の教育費はどれくらい用意する予定なのか…

万人に最適な魔法の資産運用法はありません。

資産運用の相談先について

億ふく
億ふく

自分に合った方法、どうやって見つけよう…

ふくろう
ふくろう

資産運用を、プロに相談するのはありだよ!

各人の環境、ライフプランに合わせた最適の資産運用を実践するためには、その道のプロに相談して教えてもらうのは非常に有用な方法です。

自分で勉強して最適な方法を見つけられる方ならよいですが、自分のライフプランや将来掛かるお金を把握することすら、自分でできる方は稀でしょう(私もライフプラン分析は全然できません)。

このセクションでは、NGの相談先、プロに相談するメリット、自分に合う相談先選びのポイントを解説します。

投資の相談先として不適切な例

適切な相談先を選ぶために、まずは避けるべきNGの相談先を知りましょう。

NG例①:自社商品を強引に勧める相談先
自社商品を強引に勧める相談先は顧客の利益よりも自社の利益を優先することが多いため、信頼できません。
例えば、ある銀行の担当者が特定の投資信託ばかりを勧めてくる場合、その商品が本当に顧客にとって最適かどうかを疑うべきです。

NG例②:手数料が高い相談先
手数料が高いと投資のリターンが減少し、長期的な資産形成に悪影響を及ぼします。
例えば、あるファイナンシャルプランナーが高額なコンサルティングフィーを要求する場合、その価値を十分に検討する必要があります。

NG例③:情報が不透明な相談先
情報が不透明な相談先は信頼性に欠けます。
例えば、契約内容や手数料の詳細を明確に説明しないアドバイザーは避けるべきです。

資産運用をプロに相談するメリット

プロに相談することで得られるメリットは多岐にわたります。

メリット①:金融商品の紹介だけでなく、ライフプランに合わせた提案
プロのアドバイザーは、金融商品の紹介だけでなく、個々のライフプランに合わせた提案をしてくれます。各人にとって適切な資産運用が可能になります。
例えば、子供の教育費や老後の生活費など、個々のライフステージに応じたプランを提供してくれます。

メリット②:資産状況に基づいたオーダーメイドの提案
個々の資産状況に基づいたオーダーメイドの提案が受けられるため、自分に最適な資産運用方法を見つけることができます。
例えば、多額の資産を持つ投資家には、複数の投資先に分散したポートフォリオを提案してくれます。

メリット③:長期的なサポートとフォローアップ
プロに相談することで、長期的なサポートとフォローアップが受けられます。
定期的なポートフォリオの見直しや、最新の市場情報を提供してくれます。

自分に合う資産運用の相談先選びのポイント

自分に合った相談先を選ぶためのポイントを解説します。

ポイント①:初心者でも相談できるか?
初心者でも気軽に相談できるかどうかは重要です。
初めての投資でも安心して相談できる環境が必要です。例えば、初心者向けのセミナーやワークショップを開催しているアドバイザーだと参加しやすいです。

ポイント②:中立な立場で提案してくれるか?
自社の利益を優先しない、公正なアドバイスが得られることが重要です。
例えば、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)は中立的な立場からアドバイスを提供してくれます。

ポイント③:自社商品を売りつけないか?
自社商品を売りつけようとしない相談先を選ぶことが大切です。
顧客の利益を最優先に考えてくれるかどうかがポイントで、そもそも自社商品が存在しないような中立な相談先だとなおよいでしょう。
例えば、複数の金融商品の中から顧客に最適な商品を提案してくれるアドバイザーは信頼できます。

投資初心者のベストな相談先は「IFA」

投資初心者にとって、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)は最適な相談先と考えられます。
ここでは、IFAの特徴とメリットについて説明します。

IFAとは?

IFA(Independent Financial Advisor)とは、独立して資産運用のアドバイスを行う専門家です。
特定の金融機関に属さないため、中立的な立場でアドバイスを提供できます。
例えば、銀行や証券会社のように自社商品を売る(売りつけて手数料を稼ぐ)ことがなく、顧客の利益を最優先に考えます。

IFAとFPの違い

IFAとFP(ファイナンシャルプランナー)の違いは、独立性と中立性にあります。
IFAは特定の金融商品を推奨せず、顧客の利益を最優先に考えます。一方、FPは特定の金融機関に所属している場合が多く、時には自社商品の販売を優先することがあります。

IFAに相談するメリット

IFAに相談するメリットは、中立的なアドバイスが得られることと、長期的なサポートが受けられることです。
また、IFAは顧客のニーズに合わせたオーダーメイドの提案を行ってくれます。例えば、リスク許容度や投資目標に応じて最適な投資プランを提供します。

資産運用の相談先としておすすめの「マネイロ」

ふくろう
ふくろう

資産運用に関する学び、IFAへの相談をするのにおすすめのサイトを紹介します!

株式会社モニクルフィナンシャルが提供するサービス「マネイロ」について紹介します。

マネイロとは?

「マネイロ」は、資産運用を始めたいけれど、どこに相談すればよいか分からない方に最適なサービスです。

「知識ゼロでも、ただしい資産運用を」を合言葉に、20~50代の働く世代向けに、お金・資産運用についての学習・相談サービスを提供しています。
例えば、NISAやiDeCo、教育資金や老後資金など、様々な資金に関するプロの知識を無料で学ぶことができるため、多くの人が活用しています。

マネイロの主なサービスは、「3分投資診断」「無料オンラインセミナー」「無料オンライン相談」の3つで、ウェブコンテンツを通じてお金に関する「診断」「勉強」「相談」をすべて無料で行うことができます。

3分投資診断

「マネイロ」の3分投資診断は、短時間で自分に合った投資方法を診断するサービスです。

「年齢」「収入」「投資経験」などの簡単な質問に答えるだけで、適切な投資プランが見つかります。
診断結果はAIによる自動判定で、将来の必要金額やリスク許容度、最適な投資先を提案してくれます。診断結果は専門家(IFA)に相談する際の参考資料としても利用可能です。

無料オンラインセミナー

無料オンラインセミナーでは、資産運用の基礎からライフプラン、住宅ローンの借り方まで、幅広いトピックがカバーされています。
セミナーは世界的金融機関で資産運用のプロとして活躍してきた共同創業者が作成。「プロが家族にする話」がテーマです。

2024/6/9現在のセミナーのテーマは以下の通りです。

  • 新NISAで始める資産運用 -基本編-
  • 賢いお金の増やし方入門
  • 成長投資枠の失敗しない銘柄選び
  • プロも実践するiDeCoの活用法
  • 教育・住宅・将来資金 賢い準備と増やし方
  • 住宅ローンの賢い借り方、返し方

ウェブサイトから事前に予約でき、基本的に毎日、複数回開催されています。空いていれば当日でも参加可能です。
セミナーと言ってもカメラOFF・音声OFFなので、ストリーミング動画を見るように見ることができます。1つのセミナーは30分程度で完結するので、仕事や家事・育児のスキマ時間に参加可能です。
子供と一緒に見るのでも大丈夫です。

セミナー後に強引な勧誘などはありません。

ふくろう
ふくろう

参加する方はほとんどが未経験者、初心者なので、知識ゼロでも大丈夫です。

無料オンライン相談

無料オンライン相談は、専門家と直接対話しながら資産運用の相談ができるサービスです。

将来資金、教育資金、NISA、iDeCo、投資信託、保険の見直しなど、お金に関するあらゆることを相談できます。専門家から具体的なアドバイスを受けることで、自分に最適な資産運用プランを立てることができます。

事前知識は不要です。

予約から相談までオンラインで完結します。
予約はウェブサイトから簡単に行えます。土日を含めて毎日、朝9時から夜8時まで、30分刻みで空いているところで申し込めます。アドバイザーは(男性・女性・指定しない)から選ぶことができます。
オンライン相談の時間は約1時間。スマホからでもPCからでも参加可能です。

マネイロは自社商品を売っていないので、取引手数料を稼げるような自社商品を売りつけられるようなことはありません。
アドバイザーは「マネイロコンシェル」が担当。中立的な立場で相談者の利益になるものを提案する、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)です。

ただし、IFAもどこかからお金をもらわないと商売になりませんね。
マネイロの収入源は、投資商品の金融機関からの手数料などです。扱う投資商品は多岐に渡るので、特定の商品を無理に勧めることはありません。

相談後に強引な勧誘は一切ありません。
契約後もサポートが充実しており、売却のタイミングなどで悩んだ際も「マネイロコンシェル」がサポートしてくれます。

「マネイロ」のメリット

  • 無料で学べる・相談できる
    セミナーやオンライン相談はすべて無料で利用可能です。費用を気にせず資産運用の基本を学び、相談することができます。
  • オンラインサービスが充実
    オンラインセミナーやオンライン相談を通じて、自宅からでも簡単に参加できます。忙しい人や家を離れられない人にとても便利ですね。
  • 様々な資金について学べる
    NISA、iDeCo、保険、投資信託、教育資金、住宅資金、将来資金など、幅広いテーマをカバーしており、初心者でも分かりやすく学べます。
  • お金のプロが運用をサポート
    マネイロコンシェルは、投資と保険のライセンスを持つプロのアドバイザーであり、独立系ファイナンシャルアドバイザー(IFA)として中立的な立場から個人個人のライフプランに合わせた提案を行ってくれます。

「マネイロ」がおすすめな人

ふくろう
ふくろう

「マネイロ」は、以下のような方におすすめのサービスです。

  • 資産運用を始めたいがどうしたらいいか分からない人
  • 将来のお金に関する不安を抱えている人
  • お金に関する基本的な知識を無料で学びたい人
  • 忙しくてセミナーや相談に行く時間がない人
  • 家を離れられないが、資産運用について学びたい人
  • NISAやiDeCoを始めたいがどうしたらよいかわからない人
  • 資産運用や保険についてプロのアドバイスを受けたい人

「マネイロ」のオンラインセミナーを全部見ました!

ふくろう
ふくろう

無料セミナー6つを見てみました。内容を紹介します!

私が見たとき(2024年5月)は、「マネイロ」の無料オンラインセミナーは6つありました。
自宅はもちろん、出勤途中の電車でも見られるので便利でした。セミナー予約は当日でも空きがあれば予約でき、マイク・カメラOFFなので実質的にはyoutube動画を見るような感じです。

私が見たのは以下の6つです。
おそらくセミナー内容は随時変化するので、最新情報ではありません。こんな感じなんだな~という参考程度にしてください。

賢いお金の増やし方入門

「老後2,000万円問題」の根拠と問題点、「ゆとりのある老後」にはいくら必要かということを詳しく解説されています。正直「2,000万円じゃ全然足りないじゃん!!」と思いましたね泣
セミナーの後半では積立投資での資産運用、複利運用、投資商品について解説されていました。
投資未経験の方には最初に見てほしいセミナーです。

新NISAで始める資産運用 -基本編-

NISAとは?なぜNISAが人気なのか?という基礎的な内容から、失敗しない資産運用の始め方まで解説されています。
NISAの「つみたて投資枠」「成長投資枠」の中でも、つみたて投資枠に着目した内容と感じました。

成長投資枠の失敗しない銘柄選び

NISAの成長枠の特徴、成長投資枠の使い方、プロが長期投資で使うならこうする、プロの投資法を実践する方法という内容でした。
セミナー内の内容なので詳細は触れられませんが、NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、中でも成長投資枠でどのような投資信託や個別株を買うか悩む方が多いです。
この動画セミナーをきっかけに、成長投資枠の投資を考えてみてください。

プロも実践するiDeCoの活用法

iDeCoで受けられる3つの税制優遇について、非常に分かりやすく解説されています。
積み立てるときの節税、運用中の節税、受け取るときの節税。イデコのメリットだけでなく、デメリットやNISAとの比較についても。
NISAをやっていてもiDeCoまではやっていないという方も多いのではないでしょうか。非常に分かりやすい動画セミナーでした。

教育・住宅・将来資金 賢い準備と増やし方

「老後2,000万円問題」に考慮されていないリスク、実際に必要な老後資金について解説されていました。
教育・住宅・将来資金を用意するために、働きながら投資をすること、何かがあったときの保障が必要なことが、丁寧に解説されています。

住宅ローンの賢い借り方、返し方

自宅の購入 vs 賃貸の比較、持ち家の行く末、住宅ローンの借り方について詳細に解説されていました。
住宅ローンは住宅ローン減税や団体信用生命保険という、特別なメリットあります。
セミナー動画では、住宅ローンの余裕を持った借り方について説明がありました。
現在賃貸に住んでいる方、自宅の購入を考えている方におすすめの動画です。

まとめ

資産運用の重要性とその選択肢、投資未経験者・初心者の勉強法、適切や相談先について解説しました。
適切な資金運用は、各人の生活環境やライフプラン、将来設計により異なります。これらの背景を考慮した資産運用の計画は、特に投資未経験者・初心者の方には難易度が高いです。

おすすめの資産運用の相談先として「マネイロ」を紹介しました。
マネイロでは、3分投資診断で自分に合った投資方法を短時間で見つけることができ、無料オンラインセミナーで基礎的な内容から学ぶことができ、知識ゼロからでも理解可能です。
また、無料オンライン相談では専門家に個別の相談ができ、具体的なアドバイスを受けることができます。

ふくろう
ふくろう

ぜひ、資産運用の勉強を始めて見てください。

↓↓
マネイロ 公式サイト

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