不動産クラウドファンディングとは、少額から始められる新しい形の不動産投資方法です。
インターネットを通じて多くの投資家から資金を集め、その資金を元に不動産を購入・運用することで利益を生み出します。
本記事では、不動産クラウドファンディングの概要や仕組み、他の投資手段との違い、メリットとリスク、具体的な利用方法、業界動向、事業者選びのポイントなどを詳しく解説します。
初心者でもわかりやすい内容となっていますので、ぜひ参考にしてください。
「不動産投資を始めたいけれど、まとまった資金がない」「不動産クラウドファンディングがよいと聞いたがよく分からない…」「手間を掛けない資産運用に取り組みたい」という方に、特におすすめの記事です。
不動産クラウドファンディングの仕組み
不動産クラウドファンディングは、少額から始められる不動産投資の新しい形です。
通常の不動産投資は高額な資金が必要であり敷居が高いものですが、不動産クラウドファンディングでは1万円などの少額から投資を始めることができるため、アクセスしやすい投資手段となっています。
不動産クラウドファンディングでは、インターネットを通じて多くの投資家から少額ずつ資金が集められます。事業者は集めた資金で不動産を購入し運営します。
各事業には期間が定められ、期間中に得られた収益(売却益・賃料)が投資家に分配されます。
例えば、投資家が1万円を出資し、その資金がマンションの購入に使われるとします。マンションの賃貸収益や売却益が発生した場合、その利益は運営会社を通じて投資家に分配されます。
このようにして、少額の資金でも不動産からの収益を得ることができます。
不動産投資の魅力は、安定した収入や資産価値の上昇が期待できることですが、一方で高額な資金や管理の手間が必要なこともデメリットでした。不動産クラウドファンディングは、このデメリットを解消し、手軽に不動産投資を始められるメリットがあります。
不動産クラウドファンディングのメリット
不動産クラウドファンディングは、現物不動産投資と比較しても多くのメリットがあります。
・1万円から始められる
現物不動産投資では、数百万円から数千万円といった資金が必要ですが、不動産クラウドファンディングでは1万円からでも投資が可能です。
・手間が掛からない
手間がかからない点も不動産クラウドファンディングの魅力の1つです。
現物不動産投資では、物件の管理やメンテナンス、テナントの対応など多くの手間がかかりますが、不動産クラウドファンディングでは運営会社がそれらを代行して行います。
不動産の管理・運営をする必要がなく、分配金の受取りを待つのみでOKです。
・リスクが分散できる
リスクの分散も大きな特徴です。複数の案件に少額ずつ投資することで、リスクを分散させることができます。例えば、複数の地域や種類の物件に投資することで、一つの物件が失敗した場合でも、他の物件からの収益で損失を補うことができます。
・他資産との分散投資がしやすい。
不動産クラウドファンディングは少額から始められるため、他の投資資産(例えば株式や債券)と組み合わせて簡単に分散投資をできます。
不動産クラウドファンディングを活用することで、リスクを分散しながら資産運用を行うことが可能です。
・年利回りは高く、年3~10%を狙える
不動産クラウドファンディングは、預金や日本国債と比べて高い年利回りを期待できます。
平均して年3~10%の利回りが狙えるため、長期的な資産形成の選択肢になります。安定した収益を得るための魅力的な選択肢です。
・投資はネット上で完結し、敷居が低い
不動産クラウドファンディングの投資手続きはすべてインターネット上で完結します。
初心者でも簡単に始めることができ物理的な手続きや時間の制約が少ないため、非常に敷居が低いです。
・株式投資のようなダイナミックな価格変動がない
不動産クラウドファンディングは、株式投資のように激しい価格変動がありません。
物件の価値は比較的安定しており、毎日時価が変動するようなことはありません。日々の値動きに翻弄されず、安心して資産運用を行うことができます。
・課税は雑所得となる(匿名組合型の場合)
これはメリットにもデメリットにもなります。
不動産クラウドファンディング(匿名組合型)の利益は雑所得として扱われます。副業などによる収入を合わせた雑所得が年20万円以下の場合は、確定申告をする必要がありません。
確定申告をしていない方で雑所得が年20万円以下の方にとっては、課税が雑所得であることは節税効果があり、メリットになります。
不動産クラウドファンディングのリスクとデメリット
・元本保証ではない
不動産クラウドファンディングのリスクの一つは、元本保証がないことです。
投資先の物件が想定の金額で売却できなかった場合や空室・火災などによる収益低下、運営会社が倒産した場合など、投資した資金が戻ってこないリスクがあります。
元本保証がないため、投資家はリスクを理解した上で投資を行うことが重要です。
・ 途中解約ができない(一部事業者では可能)
不動産クラウドファンディングは、途中解約ができない点もリスクの一つです。
投資期間中に資金が必要になっても、途中で解約して資金を引き出すことができないため、長期間資金を拘束されることになります。
そのため、余裕資金で投資を行うことが重要です。緊急時に備えて生活費や予備資金を確保した上で、不動産クラウドファンディングに投資を行うようにしてください。
・ レバレッジ効果がない
不動産クラウドファンディングでは、実物不動産のようなレバレッジ運用(借入金併用での投資)ができません。
現物不動産投資では、金融機関からの融資を受けることで自己資金よりも大きな物件に投資することができますが、不動産クラウドファンディングではこのようなレバレッジ効果を利用することができません。
レバレッジ効果がないため、大きなリターンを期待することは難しいですが、その分リスクも低く抑えられます。安全性という点ではメリットにもなり得ます。
・課税は雑所得となる(匿名組合型の場合)
これはメリットにもデメリットにもなります。
雑所得として扱われると、総合課税(全ての所得を合算して税金を計算する制度)の対象となります。
雑所得が年間20万円を超える場合や確定申告をしている人の場合、総合課税としてその方の税率に合わせた税金を支払う必要があります。
匿名組合型と任意組合型の違い
不動産クラウドファンディングには、「匿名組合型」と「任意組合型」というの2つの形態があります。
匿名組合型クラウドファンディング
匿名組合型は、匿名組合契約に基づいて投資家が出資を行い、その資金で運営会社が不動産を購入・運用する形態です。匿名組合型の大きな特徴は、投資家の責任が出資額に限定される点です。投資家は出資金以上の責任を負うことはありません。
不動産クラウドファンディングの多くは匿名組合型のクラウドファンディングです。
任意組合型クラウドファンディング
任意組合型は、投資家が任意組合契約に基づいて共同で不動産を購入・運用する形態です。
任意組合型では、投資家は組合員として不動産の所有権の一部を持つことになります。そのため、物件の売買や運用についても組合員が共同で意思決定を行います。
任意組合型クラウドファンディングは、相続税対策として利用されることが多いです。
匿名組合型では相続財産の圧縮効果(節税効果)がありませんが、任意組合型では相続税評価額が現物不動産に近い形で評価されることが多く、節税効果が期待されます。
また、組合員として不動産の所有権を持つため、相続時に分割しやすいという利点もあります。
投資すべき不動産クラウドファンディング事業者は??
不動産クラウドファンディングでは、投資先の選定が必要です。
クラウドファンディングは、不動産特定共同事業法という法律に基づいて運営されています。
この法律では、不動産特定共同事業者と呼ばれる運営会社が、国土交通大臣や都道府県知事の許可を受けて、インターネット上で不動産事業に関する情報を公開し、出資者から資金を募集することができます。
投資先の事業者の最低条件は「不動産特定共同事業者」の認可を受けていることです。
また、「優先劣後方式」の仕組みにより元本割れリスクが軽減されているかが重要です。
優先劣後方式が設定されている不動産クラウドファンディングでは、不動産の運用中の市況の変化や運用状況による損失や、運用終了時の不動産売却損失が生じた場合、その損失はまず劣後出資者である事業者が負担し、事業者が負担しきれなかった場合のみ、優先出資者である一般投資家が負担します。
投資家保護のリスク軽減策です。投資対象とするのは、優先劣後方式を採用しているところにしましょう。
案件数と投資対象の多様性も大切です。
多くの選択肢がある事業者を選ぶことで、自分に合った投資案件を見つけることができます。
複数の物件やプロジェクトに投資することで、リスクを分散させることができますし、多様な投資対象がある事業者なら、入金したお金を寝かせておくが短く、機会損失が少ないです。
利回りを上げる工夫
不動産クラウドファンディングの事業者(サイト)はたくさんあり、上場企業も多数参入しています。
年間の利回り3~10%を狙える投資ですが、事業者によっては新規登録キャンペーンや期間限定キャンペーンにより、投資に使えるポイントやAmazonギフト券をもらえることがあります。
① 新規投資家登録だけでポイント獲得!
投資家獲得のためにキャンペーンを行っている会社は多く、新規投資家登録だけでポイントやギフト券をもらえるところが複数あります。招待コードの入力により新規登録でのポイントがupするところでは、招待コードも利用しましょう。
② 期間限定キャンペーンを利用して利回りup!
公式サイトから登録しても特典がないクラウドファンディングのサイトでも、ポイントサイトを経由することによりポイントサイトのポイントを獲得できるところがあります。
新規登録キャンペーンがあるクラファン事業者
投資家登録をするだけでポイントがもらえるクラウドファンディング会社があり、そのポイントを出資に使う他、Amazonギフト券などに交換できるところもあります。
新規投資家登録だけなら極低リスクなので紹介します。
利回り不動産
利回り不動産は「優先劣後方式」を採用した不動産クラウドファンディング事業者です。
利回り不動産では、
① 本会員登録だけで1,000円分のポイント
② キャンペーン期間中の累計投資金額に応じて、ワイズコイン最大28万円分プレゼント
100,000円→5,000WC
300,000円→15,300WC
500,000円→26,000WC
1,000,000円 →53,000WC
2,000,000円→108,000WC
3,000,000円→165,000WC
5,000,000円→280,000WC
キャンペーン期間:2024/5/1~2024/7/31
登録だけで1,000円分は嬉しいね!
新規登録+10万円投資なら、5,000円のボーナスで利回りが6%も上がっちゃうのがすごいよ!
新規登録キャンペーンがこんなに充実している不動産クラウドファンディングは貴重なので、ぜひ詳細を見てみてください。
なお、利回り不動産でもらったポイント(ワイズコイン)は利回り不動産での出資に使うのが基本ですが、Amazonギフト券への交換も可能です(その場合は1ポイント→0.5円に減額。出資する場合は1ポイント→1円)。
↓↓公式ページ
利回り不動産新規登録
利回り不動産についてはこちらの記事もご覧ください!
エードMYバンク
不動産クラウドファンディングのエードMYバンクも、「優先劣後方式」を採用しています。
投資対象の不動産は事業用物件が多く、中でもコンビニ・放課後デイサービスなどの堅めの案件が多いです。年利回りは5%程度の案件が多く、最低出資額は10万円からです。
新規登録で1,000円分、招待コード「r5mxz6」入力で1,000円分のポイントを獲得できます。
- 新規登録 → 1,000円分獲得!
- 招待コード「r5mxz6」入力 → 1,000円分獲得!
新規登録・招待コード入力でのポイントは現金化できませんが、エードMYバンクでの出資に使うことができます。
招待コードをコピー:
まとめ
不動産クラウドファンディングの概要と、メリット、リスク・デメリット、投資すべき不動産クラウドファンディング事業者、利回りを上げる方法について解説しました。
資産運用の一部として、ぜひ不動産クラウドファンディングを活用してみてください…!!
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・ お得な登録キャンペーン・招待コード一覧
・ 医師向けの新規登録キャンペーン一覧